אתרים
ביטקוין
כסף מאפילקציות
מתנות חינם
סקרים בתשלום

מושגים פיננסיים | אילו מוצרים פיננסים יש? מילון פיננסי

finances termsלאנשים המתעניינים בשוק ההון אבל לא רוצים להשקיע באופן עצמאי, בין אם בגלל פחד, זמן או העדפה שאיש מקצוע יתעסק בכך. יש מגוון אפשרויות להרוויח משוק ההון מבלי להיות פעילים אקטיבית. בישראל יש כמה מוצרים פיננסים שמפוקחים על ידי הרשויות. מהם המוצרים הקיימים והמשמעויות של כל אחד מהם?

קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, חיסכון פלוס, תיק השקעות מנוהל, תוכנית חיסכון / פיקדון, קרן נאמנות.

לריכוז אתרים על שוק ההון: הרשות לניירות ערך, ספונסר, פאנדר, טל נירי, גלובס ועוד
לתכנים ובלוגים של בתי השקעות: מיטב דש, אקסלנס, IBI, הלמן אלדובי, פסגות ועוד
לריכוז בלוגים מובילים על השקעותהסולידית, BURSA4U, שלומי ארדן ועוד
לריכוז בלוגים מובילים על כלכלה: כלכלה קלה, עומר מואב, ערך מוסף ועוד
למונחים משוק ההון: חברה ציבורית, אג''ח, מניות, ברוקרים, מדדים ונוספים
למונחים כללים בכלכלה: מאקרו, מיקרו, תמ''ג, ריבית פריים, אינפלציה וכולי

קרן פנסיה

כל אדם שכיר זכאי לקרן פנסיה מהמעביד, כאשר חלק ממשכורתו מופרשת לטובת הקרן מדי חודש. בנוסף להפרשה שהעובד מפריש מהמשכורת, גם המעסיק מפריש לקרן הפנסיה של העובד.

שיעור ההפרשות הוא 18.5%, מתוכן 6% על חשבון העובד והיתר על חשבון המעסיק.

קרן הפנסיה מוחזקת בבית השקעות לפי בחירת העובד. לעובד ישנה אפשרות ליצור קשר עם בית ההשקעות ולבחור באיזה מסלול קרן הפנסיה תושקע:

מנייתי - רוב הקרן תושקע במניות.
כללי - הקרן תתחלק בין מניות, אג''חים ומסלולים נוספים.
ללא מניות - הקרן לא תכלול מניות כלל (על פניו מסלול פחות מסוכן).

  • ישנם מסלולים נוספים פחות נפוצים.

כאשר העובד מחליף עבודה, באפשרותו להמשיך לנהל את קרן הפנסיה באותו בית השקעות ובכך לשמור על הרצף, מה שיכול להיות רווחי במקרים מסוימים.

הכספים של הקרן פנסיה ניתנים לעובד כקצבה חודשית בעת פרישתו מהעבודה בגיל 67 לגברים ו-65 לנשים. ניתן להוציא את הפנסיה לפני גיל הפרישה ולשלם 35% מס על הכספים. בנסיבות מסוימות יש פטור ממס.

קרן השתלמות

בדומה לקרן פנסיה, גם קרן השתלמות מופרשת בחלקה על ידי המעסיק (7.5%) ובחלקה על ידי העובד (2.5%). אין חובה של המעסיק להפריש לקרן השתלמות, אך במקומות עבודה טובים בדרך כלל העובדים יהנו מהטבה זו.

כמו בקרן פנסיה, גם בקרן השתלמות אפשר לבחור מסלול (מנייתי / כללי / אחר) על ידי פנייה לבית השקעות.

קרן השתלמות נפתחת לאחר 6 שנים, ובתום תקופה זו היא פטורה ממס רווחי הון.

קופת גמל להשקעה

אנשים שחסכו כסף או רוצים לחסוך ולהנות מהרווחים ששוק ההון יכול להציע, יכולים להפקיד עד כ-70,000 ש"ח בשנה קלנדרית בקופת גמל להשקעה. קופת גמל להשקעה ניתן למשוך מתי שרוצים אך יש לשלם 25% מס רווחי הון על הרווחים שהקופה עשתה. 

היתרון בקופת גמל להשקעה הוא שאם מושכים אותה לאחר גיל 60 ניתן למשוך את הכסף ללא תשלום מס.

  • בדומה לקרן פנסיה והשתלמות, גם בקופת גמל ניתן לבחור במסלול מנייתי או כללי.

חיסכון פלוס

חיסכון פלוס הוא מוצר פיננסי הדומה לקופת גמל להשקעה. ההבדל הוא שאין הגבלה בסכום השנתי שניתן להפקיד. בנוסף, אין את הטבת המס שניתן לקבל בקופת גמל להשקעה (אם מושכים את הכסף בגיל 60).

תיק השקעות מנוהל

כל המוצרים הפיננסים המצויינים לעיל הם אחידים. כלומר, אם שני אנשים רכשו את אותה קופת גמל להשקעה למשל, מאותו בית השקעות ובאותה תקופת זמן - אחוז הרווח שלהם יהיה זהה, הם השקיעו באותו מוצר פיננסי.

לאנשים שרוצים תיק השקעות ייחודי, עם מניות ספציפיות או סיכון ספציפי לבחירתם, יכולים לפנות לאחד מבתי ההשקעות ולבקש תיק השקעות המותאם להם. יתרונות של תיק השקעות כזה הוא בהתאמה לאופי ורמת הסיכון שהלקוח מוכן לקחת. כמו כן, הלקוח יכול להתייעץ עם בית ההשקעות ולקחת חלק אקטיבי בהחלטות המרכיבות את התיק.

תוכנית חיסכון / פיקדון

תוכנית חסכון היא הפקדה של כסף בבנק לתקופה מסוימת. בעבר היה מוצר פיננסי פופולרי, כיום אחוזי הרווח ממנו אפסיים. אם לוקחים בחשבון גם את שיעור האינפלציה עלול להיווצר מצב בו איבוד הערך של הכסף עולה על הרווח מהחסכון. 

קרן נאמנות

מוצר פיננסי שדורש לפתוח תיק השקעות עצמאי או מנוהל באחד מבתי ההשקעות.

קרן נאמנות יכולה להיות מורכבת ממניות, אג''חים, סחורות ועוד, מענף ספציפי או מענפים שונים. מדיניות ההשקעה של קרן נאמנות פתוחה בפני המשקיע באמצעות תשקיף.

הערות

  • קיימים הבדלים בין הביצועים של בתי השקעות שונים, אפילו אם מדובר באותו מוצר. לאותו בית השקעות יכולים להיות ביצועים טובים יותר במוצר אחד (כמו קופת גמל להשקעה) וביצועים פחות טובים במוצר אחר (חיסכון פלוס למשל).
  • גם בין מסלולים זהים מבתי השקעות שונים יהיו הבדלים ברווח באחוזים (בתקווה ויהיה רווח).
  • דמי הניהול והעמלות משתנים בין בית השקעות אחד לאחר.

טבלאות המשוות בין כל בתי ההשקעות לפי המוצרים ולפי מסלולים באתר מיי גמל נט.

לקריאה על מושגים משוק ההון

לכל המתנות מכרטיסי אשראי

לעמוד הבית

הוכחות תשלום אחרונות

  • 1
  • 2
  • 3
150 ש''ח - Panel4All - הוכחה מס' 3 - BuyMe סופר שובר

150 ש''ח - Panel4All - הוכחה מס' 3 - BuyMe סופר שובר

הוכחת תשלום שלישית מפאנל4אול, פאנל סקרים ותיק שמוכיח עצמו כל פעם מחדש כאמין ובעל...

אפריל 27, כניסות 2085

590 סאטושי - Bitcoinsfor.me - הוכחה מס' 1 - העברה לFaucetHub

590 סאטושי - Bitcoinsfor.me - הוכחה מס' 1 - העברה לFaucetHub

Bitcoinsfor.me הוא ברז 5 דקות שנכון למאי 2019 נראה הברז הנדיב ביותר בנמצא. הוא מ...

מאי 15, כניסות 1125

מינוי לחודש לספרים מוקלטים בICAST - שטראוס + - הוכחה מס' 2

מינוי לחודש לספרים מוקלטים בICAST - שטראוס + - הוכחה מס' 2

הוכחת תשלום שנייה משטראוס + אפליקציית המתנות של חברת שטראוס המעניקה נקודות הניתנ...

מאי 29, כניסות 1423

195 ש''ח iPanel הוכחה מס' 4 - שוברי נופשונית + הסבר על השוברים בכלל

195 ש''ח iPanel הוכחה מס' 4 - שוברי נופשונית + הסבר על השוברים בכלל

פאנל הסקרים הגדול בישראל iPanel מתגמל בשלוש דרכים: שובר דיגיטלי של BuyMe, שובר ד...

אפריל 24, כניסות 868

377.20 ש''ח  - פרויקט המדגם - הוכחה מס' 4 - PayPal ולחשבון לאומי

377.20 ש''ח - פרויקט המדגם - הוכחה מס' 4 - PayPal ולחשבון לאומי

הוכחת תשלום רביעית מפאנל הסקרים פרויקט המדגם. אחד הפאנלים הותיקים והאמינים בישרא...

מאי 13, כניסות 708

1168 דוג Moon dogecoin - הוכחה מס' 2 - תשלום מCoinPot ישירות לארנק

1168 דוג Moon dogecoin - הוכחה מס' 2 - תשלום מCoinPot ישירות לארנק

מון דוגקוין הוא ברז דוגקוין, הברז הוא חלק מרשת של ברזים, ביטקוין, ביטקוין קאש, ל...

מאי 25, כניסות 598

150 ש''ח Panel4All - הוכחה מס' 4 - BuyMe TOTAL

150 ש''ח Panel4All - הוכחה מס' 4 - BuyMe TOTAL

המרה של 1,500 נקודות מPanel4All ל-150 ש''ח בBuyMe. המתנה שנבחרה היא BuyMe TOTAL ...

מאי 31, כניסות 714

250 ש''ח PanelView - הוכחה מס' 6 - יתרה BuyMe

250 ש''ח PanelView - הוכחה מס' 6 - יתרה BuyMe

הוכחת תשלום שישית מפאנל ויו, פאנל סקרים מוביל בו מרוויחים כסף מסקרים. בעברו הפאנ...

אוגוסט 17, כניסות 520

100 ש''ח Cashback - הוכחה מס' 1 - העברה ללאומי

100 ש''ח Cashback - הוכחה מס' 1 - העברה ללאומי

הוכחת תשלום ראשונה מקאשבק ישראל, כנראה אתר הקאשבק המוכר ביותר בישראל. קאשבק ישרא...

ספטמבר 6, כניסות 582